Як збільшити кешбек та отримати безкоштовний консьєрж-сервіс? Чому овердрафт – це вигідно? Ми розповімо про нюанси використання банківських карток.
Овердрафт
Різниця між кредитною та дебетовою картками — у приналежності грошей, які перебувають на рахунку: у першому випадку вони належать банку, у другому — тобі. Якщо надумаєш отримати дебетову карту, попроси випустити її з овердрафтом, тобто з можливістю перевитрати коштів або відходу в мінус. У кожного банку свої умови (починаючи з вартості обслуговування картки та закінчуючи терміном пільгового періоду), тому уважно вивчи договір і не забувай, що це все-таки кредитування, хоч і короткострокове.
Кому ж вигідний овердрафт? Тим, хто готовий позичати, але не астрономічні суми. Часто авансовий овердрафт – 100 001 5000 рублів. Існує і зарплатний для корпоративних клієнтів, порядку одного-двох окладів на строк до трьох місяців.
Плюс : гроші, що потрапляють на рахунок, будуть автоматично закривати борг банку, і турбуватися про щомісячні виплати не доведеться.
Мінус : відсоткова ставка досить висока – від 18 до 30% річних. У деяких банках обслуговування таких карток коштує помітно дорожче.
Кешбек
Це повернення певного відсотка суми операцій з карті. Коли ти розплачуєшся карткою в магазині, то витрати на транзакцію бере на себе банк магазину. Для залучення клієнтів банки почали віддавати частину прибутку, який одержують від таких операцій. Зазвичай сума кешбеку становить 13% на всі покупки. Але є й спеціальні карти з високим кешбеком на певні категорії товарів, наприклад, на продукти та АЗС. Можна отримати додатковий кешбек за рахунок онлайн-шопінгу за допомогою спеціальних сервісів (Cash4brands, Letyshops).
Плюс : очевидний. День явно стане кращим, якщо з ранку тобі на карту несподівано впаде кешбек.
Мінус : не поширюється на зняття готівки, перекази з картки на картку, оплату ЖКГ та мобільного зв'язку.
Бонусні програми
За певну витрачену суму тобі нараховуються бали, які потім можна вигідно використати у партнерів. Наприклад, до програми «Спасибі» від Ощадбанку підключено понад 10 тисяч компаній-партнерів. Бали можна обмінювати на солідні знижки чи купувати ними товари. Багато банків працюють за такою самою схемою, але є й інші опції. Скажімо, Московський кредитний банк пропонує клієнтам обміняти бонуси на проїзд: сплатити витрати на карті «Трійка», таксі, каршеринг чи велопрокат.
Плюс : жодних додаткових зусиль, крім реєстрації на сайті програми.
Мінус : часто важко запам'ятати, де бали приймають, де нараховують і коли вони згоряють.
Знижки платіжних систем
Переважна більшість росіян користується картами Visa, Mastercard або «Мир». Ми примхливо вимагаємо від банків купу бонусів, забуваючи при цьому, що самі платіжні системи теж готові надавати привілеї своїм клієнтам. Акції бувають як тимчасові (знижка в магазині чи кафе при купівлі у певний період), так і постійні.
Але є й окремі програми лояльності. Mastercard має проект «Безцінні міста», учасники якого отримують масу привілеїв, подорожуючи світом. Ще один важливий момент: чим вищий рівень твоєї карти, тим більше бонусів тобі належить. Наприклад, власники Visa Premium отримують знижки у кінотеатрах, службах таксі, супермаркетах та кафе.
Плюси : якщо грамотно користуватися знижками платіжних систем, можна відбити річне обслуговування картки (хоча б психологічно).
Мінуси : ті ж, що й у бонусних програм банків: часом ти просто забуваєш, покладена тобі знижка чи ні, а «компетентні» співробітники магазинів навряд чи тобі про це нагадають.
Для мандрівників
Туристична страховка
Деякі банки пропонують карти (найчастіше преміальної категорії), до пакету яких включено безкоштовне медичне страхування для тих, хто виїжджає за кордон.
Консьєрж-сервіс
Послуга іноді надається VIP-клієнтам та власникам преміальних карток. Опцію надають Райффайзенбанк, банк Відкриття, Промзв'язок-банк та інші.
Зняття без комісії
Іноді банки (Тінькофф Банк, Райффайзен-банк) не беруть комісію, в якій би точці світу ти не знімала гроші з карти, якщо вона преміальна. Є один нюанс: комісію може зняти банк, якому належить АТМ.
Авіамілі
Копи милі, роблячи покупки, а потім купуй на них авіаквитки. Деякі накопичення миль прив'язані до конкретних перевізників (наприклад, до «Аерофлоту»), інші — до будь-яких програм для мандрівників (наприклад, до сервісу iGlobe).
Джерело: https://www.cosmo.ru/lifestyle/stil-zhizni/sekrety-ispolzovaniya-kreditnoy-karty-kotorye-pomogut-sekonomit-i-nakopit/
Источник: zefirka.net
